名下有贷款可以注册公司监事吗 天津市设立的法律程序及注意事项

第一条：设立天津的法律程序和注意事项

设立天津的法律程序及注意事项

张志霞刘小杰

为拓宽融资渠道，缓解小企业、小农贷款困难，进一步促进滨海新区、中心城区和各区县三级协调发展，市政府决定开展试点。项目在城市。小额贷款公司的相关设立现

将说明公司的法律程序。

一、的概念和本质

由经批准投资并依法设立的自然人、企业法人和其他社会组织设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务或股份

有限公司。

是企业法人，具有独立的法人财产，享有法人财产权，以其全部财产对债务承担民事责任。股东享有依法从资产中受益、参与重大决策和选择管理人员的权利，并在其认缴的资本额或者认缴的股份范围内对公司承担责任。除在天津境内按规定发放贷款外，不得跨区经营。

二、 条件成立

（一） 股东条件

1、法人股东条件

根据《天津市试点管理暂行办法》的规定，企业作为公

公司投资者应具备以下条件：（1）主要投资者应依法设立并存在，生产经营主营业务符合国家产业政策，治理结构完整，管理经营规范，净资产5000万元以上，资产负债率不高于60%，连续三年盈利，累计盈利不低于1500万元，无重大违法行为，财务会计报告无虚假记载；

（2）在工商局注册，具有企业法人资格；

（3）企业及其法定代表人无犯罪记录和不良信用记录；（4）管理规范、制度健全、资金充足、财务真实；

（5） 近两年一直盈利。

2、自然人股东条件（1）具有完全民事行为能力；（2）无犯罪和不良信用记录；

（3）具有一定的经济、金融、法律和管理知识；（4）具有较强的抗风险能力和资金实力。

(二） 注册资本要求

注册资本的来源应当真实合法，均为实收货币资金，由投资人或发起人一次性足额缴纳。注册资本不低于5000万元人民币且不超过2亿元人民币；注册资本不低于1亿元人民币，不超过3亿元人民币。主要发起人的出资比例（持股比例）不得超过注册资本总额的30%，其余单一自然人、企业法人、其他经济组织及其关联方的出资比例不得超过注册资本总额的10%。注册资本总额。

且不得低于人民币500万元。

（三）符合高级管理人员要求的董事、监事和高级管理人员，应当符合《公司法》的要求

除满足条件外，还应满足以下条件：

1、 董事、监事应具备与其职责相适应的经济、财务、法律知识，大专（含大专）以上学历，从事经济工作3年以上

以上;

2、 董事长、监事会主席、总经理应在银行业工作3年以上，或从事相关经济工作5年以上，具有大专（含大专）及以上学历。其中，总经理须具有3年以上银行业工作经验，同时具有中国银行业监督管理委员会颁发的银行业高级管理人员从业资格证书

书。

三、 建立程序需要准备的材料

(一）申请名称核准及准备材料

1、投资者共同签署《投资协议》并通过公证

公证;

2、投资人拟定公司名称，填写《企业名称预核准申请书》，经工商总局批准后取得《企业名称预核准通知书》 ;

3、投资人拟定公司章程，建立公司组织管理架构。

（二） 主管部门的批准和准备的文件

天津市人民政府金融办设立审批部门，履行监督管理职责。

1、提交“设立申请” 申请名称应为“启动‘天津’设立申请”。申请文件应附有全体股东授权的主要投资单位的文件编号。申请内容应包括：公司名称、注册地址、（营业场所）、注册资本、经营范围、服务区域经济金融发展情况及小额贷款需求分析、经营规划及预期、投资者概况、出资比例，拟任董事、监事、高级管理人员的情况，以及其他需要说明的事项。

此外，您还需要准备以下附件：股东名册、投资者承诺书、授权委托书、公司章程、公司治理制度规范（股东大会、董事会、监事会会议程序、授权规则、总经理办公会议制度、财务制度、内部审计制度、部门及岗位职责、重大事件报告制度、劳动用工制度、保障措施等）、各项业务制度规范（贷款分类原则、风险拨备制度、贷款操作程序等） 、应急预案、风险防范预案等）反洗钱原则、授信原则、相关贷款管理

管理方法、信息报告制度等）。

2、公证出资协议

内容应包括：总则、经营目标、机构名称、住所、经营范围、注册资本、股本结构、发起人（投资人）、出资额、出资比例、投资人权利义务、积极主动投资者关系声明。各投资者应在本协议上签字盖章。此外，附件还应提供以下资料：投资者名单、公司简介、通过年检的企业法人营业执照复印件、公司代码证、经审计的财务报告。近三年投资人无违法犯罪记录证明、信用报告、关联方有效法律文件，

3、 法定验资机构出具的《验资报告》。

4、 发起人（投资人）会议同意资金筹建机构及授权某资助人开展筹建工作的决议（或授权书）。

5、高级管理人员任命请求

保荐人（投资人）会议推荐拟任董事、监事、主要从业人员简历及学历证明；拟任总经理的简历、银行从业资格证书、银行高级管理人员资格证书。户籍所在地公安机关出具的无犯罪记录证明，以及律师事务所从人民银行取得的信用报告证明。

6、 最近三年经法定中介机构审计的保荐机构或投资者的基本情况和非自然人的保荐机构或投资者的财务报告。

7、营业场所所有权或经营权证明

如果是免费房产，出具房屋所有权证；如果是出租的房产，出具房屋所有权证

产权证书和租赁协议。

8、 工商行政管理部门下发的《企业名称预先核准通知书》。发起人可先按照上述要求进行前期准备，准备完成后，可向市财政办申请设立审批。市财政办收到申请人提交的材料后，将在10个工作日内作出是否受理的决定，并在作出受理决定后20个工作日内向申请人出具设立批准文件。申请人应当自批准文件发出之日起60日内完成开业前的各项准备工作，向市财政办公室提出开业申请，

四、设置需要注意的问题

（一） 设立周期较长的是准金融机构，因此在设立时需要准备更专业的材料，并执行严格的审批程序。因此，与一般公司的设立相比，周期为更长。

(二）业务运营的特点

直接从事贷款业务，虽然收益率较高。但是，如果对借款人的审查和担保条件不严格，很容易形成不良贷款，从而给股东带来风险。因此，公司需要一批熟悉金融、经济、法律的专业人才来制定和执行严格的决策、经营和监督制度。

(三）严格的行业监管

与灵活的公司监管不同，银监会对公司经营有严格的监管要求，在公司经营过程中要求科学决策、规范运作。如果违规操作会

采取更严厉的制裁措施。

附：具体所需材料

一、法人股东所需材料：

1、公司简介及公章。

2、营业执照

3、组织机构代码证书

4、企业信用报告，由中国人民银行印制并盖章

5、无犯罪记录证明，经登记地公安机关认证。或者法定代表人的非犯罪

记录证明。

二、 主要投资方：

1、连续三年审计报告

2、 资本承诺书

3、无相关承诺书

三、 其他投资者：连续两年审计报告，连续两年盈利。

四、自然人股东：，

1、身份证复印件

2、简历，照片。

3、个人信用报告，中国人民银行盖章，律师出具见证信。

4、无犯罪记录证明

5、 资本承诺函

6、无相关承诺

7、证明出资能力的说明。

五、投资人协议：必须经过公证或由两名或两名以上律师见证。

六、 授权委托书：主要投资人会议同意出资筹建机构并授权某出资人执行该组织筹建工作的决议或授权委托书。

七、 高级管理人员的任命请求（提议）：

1、 附股东大会、董事会、监事会决议。

2、董事、监事、高级管理人员需要：（1）简历

(2） 身份证复印件

(3）学历证书

（4）个人信用报告，有律师见证。

（5）无犯罪记录证明。

3 总经理资格：（1）有银行工作经验。

（2）有一定级别，需要是银行分行行长。

（3） 可以受雇或退休。

八、公司各项管理制度：

1、公司章程

2、公司治理制度（股东大会制度、董事会、监事会制度、授权制度、总经理办公会议制度、部门及岗位职责、劳动用工制度、安全措施、财务制度、内部审计系统、重大事件报告系统、安全措施等）

3、 业务系统规范（贷款分类原则、风险拨备制度、贷款操作程序、应急预案、风险防范预案、反洗钱原则、授信原则、相关贷款管理措施、信息报送系统等）设立须参照的法律文件

1、 中华人民共和国公司法

2、 中华人民共和国合同法

3、 商业银行市场风险管理指引

4、 商业银行操作风险管理指引

5、 商业银行内部控制评价试行办法

6、 贷款风险分类指南

7、 银行贷款损失拨备指引

8、 商业银行风险监管核心指标

9、 金融企业财务规则

10、企业会计准则

11、试点指导意见（银监发[2008]23号）

12、天津市试点管理暂行办法

13、商业银行与知情人、股东关联交易管理办法

第二章 设立天津的法律程序和注意事项

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设立天津的法律程序及注意事项

为拓宽融资渠道，缓解小企业、小农贷款困难，进一步促进滨海新区、中心城区和各区县三级协调发展，市政府决定开展试点。项目在城市。小额贷款公司的相关设立现

将说明公司的法律程序。

一、的概念和本质

由自然人、企业法人和其他社会组织经批准投资依法设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务或。

是企业法人，具有独立的法人财产，享有法人财产权，以其全部财产对债务承担民事责任。股东享有依法从资产中受益、参与重大决策和选择管理人员的权利，并在其认缴的资本额或者认缴的股份范围内对公司承担责任。除在天津境内按规定发放贷款外，不得跨区经营。

二、 条件成立

（一） 股东条件

1、法人股东条件

根据《天津市试点管理暂行办法》，企业作为公司的投资者应当具备以下条件：（1）主要投资者应当依法设立和存续，其主营业务为：生产经营符合国家产业政策和治理结构完善、规范的管理经营，净资产5000万元以上，资产负债率不高于60%，连续三年盈利，累计利润不低于1500万元名下有贷款可以注册公司监事吗，无重大违法行为，财务会计报告无虚假记载；

（2）在工商局注册，具有企业法人资格；（3）企业及其法定代表人无犯罪记录和不良信用记录；（4）管理层规范和制度健全，资金充足，财务状况清晰；（5）近两年盈利。

2、自然人股东条件（1）具有完全民事行为能力；（2）无犯罪和不良信用记录；

（3）具有一定的经济、金融、法律和管理知识；（4）具有较强的抗风险能力和资金实力。

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(二） 注册资本要求

注册资本的来源应当真实合法，均为实收货币资金，由投资人或发起人一次性足额缴纳。注册资本不低于5000万元人民币且不超过2亿元人民币；注册资本不低于1亿元人民币，不超过3亿元人民币。主要发起人的出资比例（持股比例）不得超过注册资本总额的30%，其他单一自然人、企业法人、其他经济组织及其关联方的出资比例不得超过注册资本总额的10%。注册资本总额不低于500元人民币。

(三）高级管理人员的条件

公司董事、监事、高级管理人员除符合《公司法》规定的条件外，还应当具备下列条件：

1、 董事、监事应具有与其职责相适应的经济、财务、法律知识，大专（含大专）以上学历，从事经济工作3年以上；

2、 董事长、监事会主席、总经理应在银行业工作3年以上，或从事相关经济工作5年以上，具有大专（含大专）及以上学历。其中，总经理须具有3年以上银行业工作经验，同时具有中国银行业监督管理委员会颁发的银行业高级管理人员从业资格证书。

三、 建立程序需要准备的材料

(一）申请名称核准及准备材料

1、的投资者共同签署《投资协议》，并经公证机构公证；

2、投资人拟定公司名称，填写《企业名称预核准申请书》，经工商总局批准后取得《企业名称预核准通知书》 ;

3、投资人拟定公司章程，建立公司组织管理架构。

（二） 主管部门的批准和准备的文件

天津市人民政府金融办设立审批部门，履行监督管理职责。

1、提交设立“申请”

申请书名称为“启动‘天津’筹建申请”。申请文件应附有全体股东授权的主要投资单位的文件编号。

申请内容应包括：公司名称、注册地址、（营业场所）、注册资本、经营范围、服务区域经济金融发展情况及小额贷款需求分析、经营规划及预期、投资者概况、出资比例，拟任董事、监事、高级管理人员的情况，以及其他需要说明的事项。

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此外，您还需要准备以下附件：股东名册、投资者承诺书、授权委托书、公司章程、公司治理制度规范（股东大会、董事会、监事会会议程序、授权规则、总经理办公会议制度、财务制度、内部审计制度、部门及岗位职责、重大事件报告制度、劳动用工制度、保障措施等）、各项业务制度规范（贷款分类原则、风险拨备制度、贷款操作程序等） 、应急预案、风险防范预案等）反洗钱工作原则、授信原则、相关贷款管理措施、信息报告制度等）。

2、公证出资协议

内容应包括：总则、经营目标、机构名称、住所、经营范围、注册资本、股本结构、发起人（投资者）、出资额、出资比例、投资者权利义务、主动申报投资者关系。各投资者应在本协议上签字盖章。

此外，附件还应提供以下资料：投资者名单、公司简介、通过年检的企业法人营业执照复印件、公司代码证、经审计的财务报表近三年的报告、投资人无违法犯罪记录证明、信用报告、关联的有效法律文件、出资来源合法（非信用资金）的承诺真实（免费）资金，不得代表其他企业或自然人出资）等。

3、 法定验资机构出具的《验资报告》。

4、 发起人（投资人）会议同意资金筹建机构及授权某资助人开展筹建工作的决议（或授权书）。

5、高级管理人员任命请求

保荐人（投资人）会议推荐拟任董事、监事、主要从业人员简历及学历证明；拟任总经理的简历、银行从业资格证书、银行高级管理人员资格证书。户籍所在地公安机关出具的无犯罪记录证明，以及律师事务所从人民银行取得的信用报告证明。

6、 最近三年经法定中介机构审计的保荐机构或投资者的基本情况和非自然人的保荐机构或投资者的财务报告。

7、营业场所所有权或经营权证明

如果是免费房产名下有贷款可以注册公司监事吗，出具房屋所有权证；如果是出租房产，出具房屋所有权证和租赁协议。

8、 工商行政管理部门下发的《企业名称预先核准通知书》。

发起人可先按照上述要求进行前期准备，准备完成后，可向市财政办申请设立审批。市财政办收到申请人提交的材料后，将在10个工作日内作出是否受理的决定，并在作出受理决定后20个工作日内向申请人出具设立批准文件。申请人应当自批准文件签发之日起60日内完成开业前的各项准备工作，并向市财政办公室提出开业申请，否则批准文件自动失效。

四、设置需要注意的问题

(一）更长的设置周期

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由于是准金融机构，在设立时需要准备更专业的材料，并执行严格的审批程序。因此，与成立一般公司相比，周期较长。

(二）业务运营的特点

直接从事贷款业务，虽然收益率较高。但是，如果对借款人的审查和担保条件不严格，很容易形成不良贷款，从而给股东带来风险。因此，公司需要一批熟悉金融、经济、法律的专业人才来制定和执行严格的决策、经营和监督制度。

(三）严格的行业监管

与灵活的公司监管不同，银监会对公司经营有严格的监管要求，在公司经营过程中要求科学决策、规范运作。如果违规经营，将受到更严厉的制裁。

附：具体所需材料

一、法人股东所需材料：

1、公司简介及公章。

2、营业执照

3、组织机构代码证书

4、企业信用报告，由中国人民银行印制并盖章

5、无犯罪记录证明，经登记地公安机关认证。或者法定代表人的无犯罪记录证明。

二、 主要投资方：

1、连续三年审计报告

2、 资本承诺书

3、无相关承诺书

三、 其他投资者：连续两年审计报告，连续两年盈利。

四、自然人股东：

1、身份证复印件

2、简历，照片。

3、个人信用报告，中国人民银行盖章，律师出具见证信。

4、无犯罪记录证明

5、 资本承诺函

6、无相关承诺

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7、证明出资能力的说明。

五、投资人协议：必须经过公证或由两名或两名以上律师见证。

六、 授权委托书：主要投资人会议同意出资筹建机构并授权某出资人执行该组织筹建工作的决议或授权委托书。

七、 高级管理人员的任命请求（提议）：

1、 附股东大会、董事会、监事会决议。

2、 董事、监事和高级管理人员需要：

(1） 简历

（2）身份证复印件（3）学历证明）

（4）个人信用报告，有律师见证。

（5）个人无犯罪记录证明。3 总经理资格：（1）有银行工作经验。

（2）有一定级别，需要是银行分行的行长。（3）可以在职，也可以退休。

八、公司各项管理制度：

1、公司章程

2、公司治理制度（股东大会制度、董事会、监事会制度、授权制度、总经理办公会议制度、部门及岗位职责、劳动用工制度、安全措施、财务制度、内部审计系统、重大事件报告系统、安全措施等）

3、业务系统规范（贷款分类原则、风险拨备制度、贷款操作程序、应急预案、风险防范预案、反洗钱工作原则、授信原则、相关贷款管理措施、信息报告制度等。 )

设立所需的法律文件

1、

中华人民共和国公司法

2、

中华人民共和国合同法

3、

商业银行市场风险管理指引

4、

商业银行操作风险管理指引

5、

商业银行内部控制评价试行办法

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6、

贷款风险分类指导原则

7、

银行贷款损失准备金指引

8、

商业银行风险监管核心指标

9、

金融企业财务规则

10、

商业会计准则

11、

关于试点的指导意见（银建发[2008]23号）

12、

天津市飞行员管理暂行办法

13、

商业银行与知情人及股东关联交易管理办法

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第三章：设立程序

设置程序

一、地级市金融办负责受理本行政区域内的设立申请和初审。拟申请设立的小额贷款公司需向地级市金融办提交以下相关材料：

（一） 申请设立；

（二）股东基本情况；

（三）投资者近3年的纳税证明和信用记录；

（四）出资人承诺书；

（五）近3名投资者（自然人除外）经审计的财务会计报告；

（六）律师事务所就股东关系出具的法律意见书。

（七） 地级市金融办认为需要的其他材料。

二、 初审通过后，由自治区财政厅审批。

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