个人负债比率计算公式，个人负债率如何计算

　　公式：个人负债率=总负债/总收入*100%

　　注意：信用卡账单、分期付款和每月还贷都是负债。

　　如何判断负债是否过高？

　　一般来说，如果个人负债率超过50%，放贷机构会认为你风险很大。70%以上，基本无法申请贷款。

　　举个栗子：

　　假设王先生每月房贷还款4000元，每月信用卡账单3500元，每月工资收入12000元，对应的个人负债率为P=(40003500)/12000 * 100%=62.5%。

　　很明显，王先生的负债率比较高，很多都是向银行或者小贷公司借款。有些银行对负债的要求更高，要求申请人的负债率低于30%，否则会拒绝放贷。

　　债务太高怎么借钱？

　　第一招：申请账单分期。

　　如果贷款前一个月有大额信用卡消费，如果没有办理，这笔信用卡消费会反映在账单上，也会反映在征信报告上。为了减少负债，此时可以申请账单分期，将这一期的账单金额分摊到分期号上。举个例子，假设账单金额是10万，有24期，那么每期金额只有4167左右，无疑比10万低很多。这样，你就可以隐藏你的真实债务。分期越多，就越深。

　　第二招：注销不常用的信用卡。

　　喜欢玩牌的朋友，手里一定有很多信用卡。虽然没有按Cardo，但是这些都会反映在征信报告中。每张卡的信用额度和还款金额都会详细显示。

　　对于不常使用的信用卡，建议注销，当然前提是卡内没有欠费、超付、逾期等不良记录。不然你最好先处理一下，再申请注销卡。

　　第三招：申请按揭贷款

　　一般来说，只要能提供抵押物，符合相应的贷款条件，一般都比较容易通过审批。

　　第四招：提供担保人。

　　如果你不能提供抵押物，那么你可以找一个“靠谱”的人给自己担保，比如公务员的朋友，收入较高的亲戚等等。因为这样有担保人，可以降低贷款机构的抵押风险，相应的，贷款人也会更愿意贷款给你。

　　综上所述，一般来说，负债过高很难通过贷款审批，所以我们最好将个人负债率控制在30%~50%。一定要适度，合理消费，这样才能顺利通过贷款审批，不会影响正常生活。

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